- La mora promedio subió un 9%, respecto a igual período el año anterior, llegando a $1.682.218. Sin embargo, el número de morosos tiende a estabilizarse creciendo sólo un 3%, respecto a igual período el año anterior.
- Se realizó un estudio de la tendencia al pago de los deudores morosos. Para ello, se consideró la Tasa Máxima Convencional segmentada por monto, acorde a lo indicado por la SBIF. Sólo el 11% de los morosos presenta pagos que tienden a disminuir su deuda morosa.
- La participación del número de morosos se concentra principalmente en el Retail (40%) y en la Banca (29%). Sin embargo, en el análisis por monto, la relación se invierte: la Banca concentra un 57% mientras que el Retail alcanza el 18%.
- En el detalle por género, las mujeres superan a los hombres con 2.309.660 versus 2.199.938 personas, respectivamente. Al analizar el sector, en el Retail predomina la presencia femenina, mientras que los varones se focalizan en la banca.
- Las regiones de Antofagasta ($2.293.437), Metropolitana ($1.910.992), Tarapacá ($1.897.686) y Atacama ($1.728.291) lideran el ranking de mora promedio. En el gran Santiago las comunas de Vitacura ($5.907.391), Las Condes ($4.713.587) y Providencia ($4.555.321) concentran el mayor monto de mora. En tanto, y como novedad, la comuna de María Pinto registra la mora promedio más baja con $1.095.301.
En el trimestre Julio – Septiembre el número de personas en situación de morosidad llegó a los 4.509.598. Así lo dio a conocer el XXII Informe de Deuda Morosa correspondiente al tercer trimestre 2018 elaborado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con información de Equifax y datos de georreferenciación proporcionados por Mapcity. El estudio establece además que la mora promedio aumentó en un 9% respecto a igual período el año anterior (septiembre 2017) llegando a $1.682.218.
Con respecto a las observaciones correspondientes a este año el estudio identifica que, del total de morosos en Chile, solo un 5% corresponde a personas que, por primera vez, registran mora en el período. Un 16% corresponde a personas que, al menos una vez, salieron del registro de morosidad durante el último año. Y un 79% forma parte de un gran subconjunto de morosos que registran mora en todos los períodos.
Comportamiento de pago
Esta versión del informe USS-Equifax avanza en una nueva clasificación del comportamiento de pago de los morosos chilenos. En efecto, se realizó un análisis de la tendencia al pago de cada deudor y se identificó a aquellos que lograron disminuir su endeudamiento por sobre el monto aumentado en la Tasa Máxima Convencional. Los análisis indican que solo el 11% de los morosos, disminuyen su morosidad.
Este 11% corresponde al 7% del monto moroso total y posee una mora promedio de $ 1.269.049. Por otro lado, el 89% de los morosos que no disminuye su deuda, de acuerdo a la aplicación de la Tasa Máxima Convencional, corresponde al 93% del monto moroso y posee una mora promedio de $ 1.865.508.
Visión desde el género
Otro aspecto que llama la atención del informe, en el desglose por género, es que las mujeres concentran un mayor número de personas morosas, versus los hombres, con 2.309.660 y 2.199.938, respectivamente. En el caso de las mujeres, en el análisis por sector, se desprende que el Retail (24%) y la Banca (50%) concentran la mayor participación, mientras que en los hombres el indicador también se focaliza en el Retail (16%) y en la Banca (60%).
“Una vez más observamos que las mujeres presentan una participación mayor en el número de morosos que los hombres. Sin embargo, la mora promedio de éstos sigue siendo casi el doble de la mora promedio de las mujeres. Esto último se explica, entre otros factores, por el mayor acceso a deuda de los hombres y las diferencias en ingresos”, explica Francisco Labbé, economista y decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.
Otros indicadores
El análisis regional del XXII Informe de Deuda Morosa establece que las regiones de Antofagasta ($2.293.437), Metropolitana ($1.910.992), Tarapacá ($1.897.686) y Atacama ($1.728.291) encabezan el ranking a nivel nacional como las zonas que concentran la mayor mora promedio. En contrapartida las regiones de la Araucanía ($1.308.911), Los Ríos ($1.238.533) y Aysén ($1.237.838) son las que presentan la menor concentración del mismo ítem. El informe incorpora en esta versión a la nueva región de Ñuble la cual, y a partir de una estimación de la Mora Promedio del año 2017 tomando como muestra las comunas que hoy pertenecen a la Región del Ñuble, presenta una mora promedio de $1.312.565.
En el análisis del gran Santiago el informe de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián, establece que las comunas de Vitacura ($5.907.391), Las Condes ($4.713.587) y Providencia ($4.555.321) concentran la mayor mora promedio. Por el contrario, las comunas de María Pinto ($1.095.301), Paine ($1.209.891), Isla de Maipo ($1.172.662), La Pintana ($1.172.662) y El Monte ($1.116.394) presentan la menor mora promedio. En cuanto a la morosidad respecto a población comunal, el estudio evidencia
que las comunas de La Pintana (61.041), El Bosque (56.573) y Conchalí (45.751) concentran la mayor cantidad de personas morosas en la Región Metropolitana.
El análisis de deudores morosos por tramo etáreo determinó que la mayor concentración se encuentra en el rango entre los 30 y 44 años con 1.706.892 personas, seguido por aquellos que se ubican en el tramo 45 y 59 años con 1.288.027. En el caso de los adultos mayores, el desglose exhibe que los morosos en el tramo 60-69 llegan a los 387.497, mientras que en el tramo 70 y más años, el indicador establece que alcanzan los 202.038.