- Se trata de un segmento que debe en promedio $3.487.184 y donde el 46% son mujeres y el 54% son hombres.
- El número de morosos a marzo de este año es de 4.449.163, un 2,6% superior a la cifra de marzo de 2017.
- La mayor cantidad de morosos tiene deudas en el retail (41%). En tanto, respecto al monto total de mora, los mayores valores se encuentran en la banca (54%).
Con altas dificultades para ponerse al día se encuentra el 34% de los deudores morosos que se registran a marzo de este año, según el XX Informe de Morosidad elaborado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con información de Equifax y datos de georreferenciación proporcionados por Mapcity. El estudio establece que ese segmento está compuesto por un 46% de mujeres y 54% de hombres, y donde la mayoría (43,6%) tiene entre 30 y 44 años.
De acuerdo a lo que establece el informe, se denomina como “Baja Clasificación de Cumplimiento” al grupo de personas presentan entre 5 y 9 documentos o cuotas impagas, en tanto pertenecen a la categoría de “Muy Baja Clasificación de Cumplimiento”, quienes poseen 10 o más compromisos impagos. En la concentración de ambos segmentos la mora promedio alcanza los $3.487.184.
“Parte importante del endeudamiento y de la mora, probablemente está estrechamente relacionada con el incremento del desempleo, entendiendo por desempleo no sólo lo que mide el INE en su encuesta, sino también parte importante del crecimiento del empleo por cuenta propia. (…) A través de este informe podemos observar el perfil de aquellos que presumiblemente, en gran proporción, no tienen la posibilidad de pagar sus deudas morosas, puesto que tienen más de 10 documentos impagos y en conclusión han acumulado deudas de gran monto”, explica Francisco Javier Labbé, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.
Otros indicadores
La versión número XX de este informe que mide el comportamiento de la morosidad de los chilenos, arroja que el número de morosos a marzo de este año es de 4.449.163, un 2,6% superior a la cifra de marzo de 2017. Cabe mencionar que la mayor cantidad de morosos tiene deudas en el retail (41%); en tanto, respecto al monto total de mora, los mayores valores se encuentran en la banca (54%).
A nivel nacional la morosidad promedio es de $1.590.067, mientras que en el análisis de las regiones, el estudio establece que las tres regiones con mayor mora promedio son: Antofagasta ($2.141.422), Tarapacá ($1.808.829) y Metropolitana ($1.804.755).
Metodología
El número total de personas con deudas morosas, corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.
Acerca del Informe de Deuda Morosa USS-Equifax
Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes monetarios, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Participa un equipo de la Escuela de Ingeniería Comercial, el Centro de Economía Aplicada y de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.
Elaborado trimestralmente, el Informe de Deuda Morosa USS-Equifax arroja importantes conclusiones a nivel de género, ingreso, ubicación geográfica del país, rubro productivo, Pensión Básica Solidaria –entre otros indicadores dinámicos– y que busca ser un aporte a la discusión de la morosidad de los chilenos y en temáticas de educación financiera.
La Universidad San Sebastián está acreditada por 5 años hasta septiembre de 2021 y tiene presencia en sus sedes de Santiago, Concepción, Valdivia y Puerto Montt. La USS cuenta con 28 años de trayectoria, 12 facultades en diversas áreas del conocimiento, más de 27 mil 500 estudiantes y 22 mil egresados aportando al desarrollo del país. Su Escuela de Ingeniería Comercial fue acreditada por 6 años, ubicándose entre las que cuentan con mejor acreditación del sistema universitario en el país.
Acerca de Equifax
Equifax empodera el futuro financiero de individuos y organizaciones en todo el mundo. Usando la fortaleza combinada de datos únicos, tecnología y analítica innovadora, Equifax se inició como empresa de crédito para los ciudadanos y se ha convertido en el proveedor líder de ideas y conocimientos que ayudan a sus clientes a tomar decisiones informadas.
Con su sede corporativa en Atlanta, Georgia, Equifax opera o tiene inversiones en 24 países en América del Norte, América Central y América del Sur, Europa y la región de Asia y el Pacífico. Es miembro del Índice Standard & Poor’s (S&P) 500®, y sus acciones cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX. Equifax cuenta con 10,400 empleados en todo el mundo.
En el zoom al Gran Santiago, las comunas que exhiben mayor mora promedio son: Vitacura ($4.842.857), Providencia ($3.707.078) y Las Condes ($3.586.192). En tanto, respecto a la cantidad de personas morosas, los tres primeros lugares son: Puente Alto (7,8%), Maipú (7,3%) y Santiago (6,1%).
En el desglose por género, se observa que la proporción de mujeres morosas es levemente mayor que la de los hombres. Ellas son 2.286.824, mientras que ellos alcanzan los 2.162.339 a marzo de este año.
Finalmente, respecto al rango de edad, el informe constata que el 66% de los morosos tiene entre 30 y 59 años, lo que equivale a 2.952.601 personas. No obstante, si se analiza el nivel de endeudamiento moroso en relación a la renta percibida, los adultos mayores son los que presentan la peor situación: el segmento de 60 a 69 años debe en promedio 2,12 veces lo que gana, y entre los que tienen 70 años y más, el endeudamiento alcanza 2,34 veces su renta.